À quoi sert une assurance vie ?
L’assurance vie est un contrat permettant d’épargner et de faire fructifier votre capital. Le placement en assurance vie est l’investissement préféré des français grâce aux nombreux avantages fiscaux pour l’assuré (dont l’exonération partielle d’impôt au bout de la 8ème année). En effet, l’assurance vie vous permettra non seulement de faire fructifier un capital que vous pourrez récupérer à la fin de votre contrat mais aussi que vous pourrez léguer en tant qu’héritage. En cas de décès avant la fin du contrat d’assurance vie, l’argent sera reversée aux bénéficiaires que vous aurez désignés préalablement. Ce choix est un avantage que l’on ne retrouve pas dans les simples livret bancaires ou plan d’épargne.
Comment souscrire à une assurance vie ?
Lorsque vous souscrivez à une assurance vie, deux étapes sont à noter : le versement du premier apport et le choix du ou des bénéficiaires. Pour cette première étape, vous pouvez choisir de réaliser un versement unique sous la forme d’un capital ou encore reversement sous forme de prime cyclique (mensuelle, trimestrielle ou annuelle).
En ce qui concerne le choix du ou des bénéficiaires il vous est tout à fait possible de conserver la clause initiale ou encore la préciser davantage. Attention tout de même à actualiser régulièrement le nom des personnes bénéficiaires en cas de changement.
Comment récupérer les sommes investies ?
Lorsque le contrat arrive à son terme, vous avez généralement deux options qui se présentent à vous pour la récupération des sommes épargnées : un versement unique sous la forme de capital ou encore un versement sous la forme de rente que ce soit viagère ou temporaire. C’est à dire que vous percevrez un montant régulier étalé sur une période donnée (temporaire) ou alors jusqu’au décès de l’assuré (viagère).
Stratégie et Finances vous aide dans votre placement d’assurance vie
Stratégie et Finance est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine qui vous accompagne au quotidien dans vos placements en assurance vie. Nous vous aiderons à faire les choix les plus judicieux en fonction de vos besoins et de vos attentes mais aussi en s’adaptant à votre budget.
C’est monsieur Stéphane CORGET , titulaire d’un DU en Banque et Bourse, qui vous aiguillera dans votre choix d’assurance vie.
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