Nous effectuons un suivi personnalisé au travers des prestations suivantes :-accès permanent à vos actifs par le biais d’internet, – nombre minimum de contacts annuels. Nous ferons évoluer la structure de vos actifs financiers en fonction de l’évolution de votre situation patrimoniale, de votre appétence aux risques et des marchés financiers.
Nous vous proposons pour chacune des 3 épargnes des solutions financières sélectionnées auprès de nos partenaires assureurs et banquiers en fonction d’un cahier des charges précis. Dans le cadre d’une gestion dynamique de vos capitaux, nous vous préconiserons un placement sur les marchés financiers. Une allocation d’actifs sera alors bâtie en fonction des nos convictions, convictions basées sur l’utilisation d’un modèle de gestion élaboré en interne.
A partir des informations recueillies précédemment, nous vous proposons une architecture financière articulée autour des 3 épargnes suivantes : l’épargne de précaution, l’épargne de projet et l’épargne patrimoniale. Pour chacune d’entre elles, nous vous suggérons les enveloppes à privilégier (contrat d’assurance vie, PEA, société civile de portefeuille…) de manière à optimiser la détention de vos actifs sur le plan juridique et fiscal.
Conformément à la réglementation en vigueur, nous analysons avec précision votre situation financière et définissons ensemble l’orientation que vous souhaitez donner à vos actifs sur le plan du couple “rendement/risque”. La connaissance de votre environnement personnel ainsi que la définition de votre profil et risque constituent l’assurance de vous proposer une solution de placement adaptée à vos besoins.
Enfin, grâce à notre statut de courtier, nous recherchons auprès de nos partenaires assureurs les contrats adaptés au cahier des charges préalablement établi. Nous établissons régulièrement une analyse de votre situation afin d’identifier les modifications à apporter. Des augmentations ou des diminutions de garanties pourront être préconisées en cas d’évolution de votre situation initiale.
A partir du diagnostic, nous vous proposons une stratégie visant à adapter votre couverture sociale à vos besoins. Celle-ci pourra prendre la forme de solutions classiques (contrat “prévoyance” facultatifs, contrats “frais de santé”…) et/ou de solutions patrimoniales alternatives (achat immobilier à crédit couvert part une assurance emprunteur, contrat d’assurance vie entière…)
Nous vous présentons les fruits de notre analyse et revenons plus précisément sur la nécessité ou non de modifier les niveaux de couverture en cours et sur la qualité des contrats complémentaires souscrits. Notre audit intégrera bien sûr les spécificités relatives à votre situation familiale, professionnelle et patrimoniale.
Nous établissons un inventaire de votre environnement familial, professionnel et patrimonial afin d’identifier les besoins de couverture en prévoyance (capitaux décès/invalidité, incapacité de travail ou encore rente de conjoint ou éducation). Par ailleurs, nous récupérons l’ensemble des documents relatifs à vos couvertures professionnelles obligatoires afin de les analyser au regard de vos besoins.
Nous interrogeons les différents partenaires du cabinet pour mise en place des solutions retenues.Nous vous accompagnons chez vos conseils habituels si nos préconisations nécessitent l’intervention d’un spécialiste.Enfin l’analyse annuelle de la loi de finance peut nous conduire à adapter les stratégies préconisées.
Nous vous proposons une stratégie globale adaptée à la typologie de vos revenus en prenant soin de de privilégier dans un premier temps les solutions visant à optimiser les modes de détention de vos actifs, ceci afin de réduire de manière durable votre fiscalité.Dans un deuxième temps, nous vous suggérons des investissements afin de réduire la fiscalité résiduelle.